청년 버팀목 전세자금대출 한도, 가구 유형과 지역에 따라 얼마까지
버팀목 전세자금대출은 내가 원하는 금액을 그대로 빌려주는 제도가 아닙니다. 임차보증금의 일정 비율 안에서, 가구 유형과 집이 있는 지역에 따라 한도가 따로 정해집니다.
한도는 두 개의 자를 동시에 넘지 못합니다
비율 한도와 금액 한도 중 더 작은 쪽이 내 한도입니다.
이 제도의 사업목적은 무주택 근로자와 서민을 위해 임차보증금의 70% 내외를 저렴한 금리로 지원하는 것입니다. 즉 첫 번째 자는 보증금 대비 비율입니다. 일반 가구는 임차보증금의 70% 안에서, 2자녀 이상·신혼·출산 가구는 80% 안에서 대출이 가능합니다.
두 번째 자는 가구 유형과 지역별 금액 상한입니다. 같은 보증금이라도 수도권인지 그 외 지역인지에 따라 빌릴 수 있는 금액의 천장이 달라집니다. 두 자 중 작은 금액이 실제 한도가 되므로, 보증금이 작으면 금액 상한에 한참 못 미치는 금액만 나올 수 있습니다.
세 번째 조건도 있습니다. 가구 유형별로 대출 대상이 되는 임차보증금 자체의 상한선이 걸려 있어, 보증금이 그 선을 넘는 집은 비율과 무관하게 대상에서 빠집니다.
가구 유형별 한도와 보증금 상한선
복지로 기준으로 정리하면 다음과 같습니다. 보증금 상한선이 함께 적혀 있으므로 자기 집의 보증금을 먼저 확인하는 편이 빠릅니다.
| 가구 유형 | 비율 한도 | 수도권 | 그 외 지역 | 보증금 상한 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 가구 | 임차보증금 70% 내 | 1억 2천만원 | 8천만원 | 수도권 3억원 이하 |
| 2자녀 이상·신혼 가구 | 임차보증금 80% 내 | 2.5억원 | 1.6억원 | 수도권 4억원, 지방 3억원 이하 |
| 출산 가구 | 임차보증금 80% 내 | 2.4억원 | 2.4억원 | 수도권 5억원, 지방 4억원 이하 |
일반 가구의 지방 보증금 상한은 복지로 안내문에 표기가 불완전하게 적혀 있어 단정할 수 없습니다. 지방 전세를 알아보신다면 그 상한선은 공식 공고에서 확인하세요. 출산 가구는 수도권과 지방을 나누지 않고 하나의 금액 한도가 적혀 있는 점이 다릅니다.
출처마다 한도가 다르게 적혀 있습니다
신혼·2자녀 가구 한도는 복지로와 정부24의 숫자가 어긋납니다.
일반 가구는 두 곳이 같습니다. 정부24도 일반가구를 수도권 최대 1억 2천만원, 그 외 지역 최대 8천만원으로 안내합니다. 문제는 신혼과 2자녀 가구입니다.
- 신혼가구 — 복지로는 수도권 2.5억원·지방 1.6억원, 정부24는 수도권 최대 3억원·그 외 지역 최대 2억원
- 2자녀 가구 — 복지로는 수도권 2.5억원·지방 1.6억원, 정부24는 수도권 최대 3억원·그 외 지역 최대 2억원
차이가 수도권에서 5천만원, 지방에서 4천만원입니다. 전세 계약을 좌우할 만한 폭입니다. 어느 쪽이 맞다고 단정하기보다, 계약서에 서명하기 전에 수탁은행이나 주택도시기금에 직접 확인하는 것이 안전합니다. 주택도시기금 문의처는 1566-9009입니다.
한편 주택도시보증공사의 기금전세자금대출보증 안내에는 또 다른 숫자가 나옵니다. 근로자·서민주택전세자금의 호당대출한도는 80백만원, 다자녀가구는 100백만원이며, 보증의 소요자금별 한도는 임차보증금의 70%에 해당하는 금액입니다. 이는 대출 자체의 한도가 아니라 보증 기준이므로, 버팀목 한도표와 섞어 읽지 않는 편이 좋습니다.
내 한도를 직접 계산하는 순서
1단계 — 가구 유형을 고릅니다
일반, 2자녀 이상, 신혼, 출산 중 어디에 해당하는지 정합니다. 유형이 바뀌면 비율도 70%에서 80%로, 금액 상한도 함께 올라갑니다.
2단계 — 보증금이 상한선 안인지 봅니다
일반 가구 수도권은 보증금 3억원 이하, 2자녀 이상·신혼은 수도권 4억원·지방 3억원 이하, 출산 가구는 수도권 5억원·지방 4억원 이하여야 합니다. 이 선을 넘으면 그 집으로는 대출을 받을 수 없습니다.
3단계 — 비율로 한 번, 금액으로 한 번 끊습니다
보증금에 비율(일반 70%, 그 외 80%)을 적용한 금액과, 지역별 금액 상한을 나란히 놓고 더 작은 쪽을 택합니다. 그 금액이 신청 가능한 최대치입니다.
4단계 — 자기 자금을 확인합니다
대출이 보증금 전액을 메우지 않으므로 남은 금액은 본인이 준비해야 합니다. 전세자금대출보증을 이용할 경우 임차보증금의 5% 이상을 납입해야 한다는 요건도 있습니다. 오피스텔은 물건별 한도가 오피스텔가액의 60%에서 선순위채권액을 뺀 금액으로 따로 계산됩니다.
5단계 — 상환능력 심사를 염두에 둡니다
보증한도는 개인상환능력에 따라 연간인정소득에서 연간부채상환가능액을 뺀 방식으로도 산정됩니다. 연간부채상환가능액은 보증신청서상 본인부채와 개인신용거래정보조회표상 대출금액 중 큰 금액에 30%를 곱해 산출합니다. 기존 대출이 많으면 표상의 한도보다 적게 나올 수 있다는 뜻입니다.
한도와 함께 걸리는 조건
금액만 맞아도 집이 요건을 벗어나면 안 됩니다. 대상주택은 임차 전용면적 85㎡ 이하이며, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하까지 인정됩니다.
자산 기준도 한도와 별개로 작동합니다. 순자산가액 3.45억원 이하 무주택 세대주여야 하며, 자산심사 부적격자는 가산금리가 부과됩니다. 적용 금리 구간과 우대금리는 따로 정리해 두었습니다.
청년 전용 버팀목 상품의 별도 대출한도는 이번에 확인한 자료에서 확인되지 않았습니다. 청년 전용 조건으로 신청하실 분은 그 한도를 공식 공고에서 확인하세요. 신청 기간은 접수기관별로 다르며, 기금e든든 또는 수탁은행 방문으로 접수합니다.