디딤돌대출 한도, 2억원일까 2.5억원일까?
내집마련 디딤돌대출의 호당 한도는 안내하는 곳마다 금액이 다르게 적혀 있습니다. 주택도시기금은 일반 2억원, 정부24 보조금24는 호당 2.5억원 이내로 안내합니다. 어느 쪽이 내 경우인지, 그리고 그 한도가 실제 대출금액으로 어떻게 줄어드는지를 정리했습니다.
가구 유형별 호당 한도 — 출처별로 금액이 다릅니다
같은 상품인데 안내 기관에 따라 금액이 갈립니다. 양쪽을 모두 적어 둡니다.
| 구분 | 주택도시기금 안내 | 정부24 안내 |
|---|---|---|
| 일반 | 2억원 | 호당 2.5억원 이내 |
| 생애최초 주택구입자 | 2.4억원 | 3억원 이내 |
| 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 | 3.2억원 이내 | 4억원 이내 |
주택도시보증공사(HUG) 안내에는 최고 2억원 이내로만 적혀 있습니다. 정부24와 HUG 쪽 금액은 확신도가 낮은 값이어서 단정하기 어렵습니다. 한도는 신청 시점의 공고와 접수기관 기준에 따라 달라지므로, 실제 적용 금액은 수탁은행이나 공식 공고에서 확인하는 편이 안전합니다.
만 30세 이상 미혼 단독세대주는 한도가 따로 있습니다
만 30세 이상 미혼 단독세대주의 호당 대출한도는 1.5억원 이내이고, 생애최초 주택구입자인 경우 2억원 이내입니다. 이 경우 대상주택도 더 좁습니다. 주거전용면적 60㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 70㎡) 이하이면서, 대출접수일 현재 담보주택 평가액이 3억원 이하인 주택이어야 합니다.
2025년 6월 27일 이전에 계약했다면
매매계약을 언제 체결했는지에 따라 적용 한도가 달라집니다. 2025년 6월 27일 이전에 계약을 체결한 건은 일반 2.5억원 이내, 생애최초 주택구입자는 3억원 이내, 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구는 4억원 이내가 적용됩니다.
즉 계약서상 날짜가 그 전인 분들은 현재 안내된 일반 2억원보다 높은 한도를 볼 수 있습니다. 계약일이 경계에 걸려 있다면 계약서를 들고 접수기관에 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
LTV 70%, DTI 60% — 생애최초는 LTV 80%
호당 한도는 상한일 뿐입니다. 실제로 받을 수 있는 금액은 LTV와 DTI에서 다시 걸립니다. 기본은 LTV 70%, DTI 60% 이내입니다. 생애최초 주택구입자는 LTV 80%가 적용되지만, 수도권이나 규제지역에 있는 주택을 구입할 때는 LTV 70%가 적용됩니다.
대출금액은 이렇게 계산됩니다
대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금] 입니다. 평가액에 LTV를 곱한 금액에서 선순위채권과 임대보증금 등을 빼는 구조입니다. 전세를 끼고 사는 집이라면 그 보증금만큼 대출이 줄어듭니다.
담보는 대출실행일 이전에 대출 대상주택에 제1순위 근저당권을 설정하는 방식으로 취득합니다. 참고로 대상주택 평가액 요건은 5억원(신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 6억원) 이하입니다.
담보주택 평가액을 정하는 순서
산정식의 출발점인 평가액은 정해진 순서대로 매겨집니다.
대출접수일(또는 대출승인일) 기준 평가 순서
- 가격정보
- 국토교통부에서 제공하는 공시가격
- 분양가액
- 감정가액
앞 순서의 자료가 있으면 그 값으로 평가합니다. 매매계약서에 적은 금액이 그대로 평가액이 되는 것이 아니므로, 계산해 본 한도와 실제 승인액이 차이 날 수 있습니다.
유한책임대출을 고르면 LTV 구간이 달라집니다
| 심사 점수 | 적용 내용 |
|---|---|
| 50점 이상 | LTV 70%까지 유한책임대출(토지임대부 분양주택 신청자 중 사전청약 당첨자 80%, 일반 당첨자 60%) |
| 40점 이상 ~ 50점 미만 | LTV 60%까지 유한책임대출 또는 일반 디딤돌대출 중 선택(사전청약 당첨자 70%, 일반 당첨자 50%) |
| 40점 미만 | 일반 디딤돌대출 |
유한책임대출은 상환책임을 해당 주택에만 한정하는 대출입니다. 다만 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초특례구입자금보증(HF)을 담보로 취득하는 경우에는 유한책임대출로 취급되지 않습니다. 점수 산정에 쓰이는 신용평가 기준 점수는 공식 공고에서 확인하세요. 소득·순자산 요건과 금리 조건은 별도로 다룹니다.